בלוג
כסף מתחת למזרן VS השקעה
הימים העמוסים, החגים ואחר כך האירועים הקשים שעברו עלינו, גרמו לתקופה ארוכה בה לא נשלחו עדכונים,
לאור המצב בשווקים אני רוצה לגעת מעט ממש בנושא ההשקעות בקרנות/בנקים/פקדונות, להצביע על סיכונים ולהמליץ על השקעות כדאיות.
מי שערני למצב ועוקב אחר מצב המשק, בוודאי שם לב לכך שהאינפלציה במשק החלה להתייצב מעט,
אמנם חלה עלייה בחודש האחרון, אך מנגד המצב השנתי התאזן והצטמצם יחסית לעומת התחזיות כאשר היום המדד עומד על 3.7%.
בנוסף חווינו חוסר יציבות בשוק המט"ח כאשר הדולר זינק מעל 4 ₪, ולאחר מכן צלל חזרה עד שהגיע למה שהוא היום בסביבות 3.675 ₪ לדולר.
ריבית בנק ישראל נשארה ללא שינוי ועומדת על 6.25%, אם כי רוב הכלכלנים צופים כי הריבית תרד בינואר הקרוב.
כל הנתונים האלו שנובעים מהמלחמה, המצב הפוליטי, ועוד השלכות סביבתיות וכלכליות מביאות אותנו למצב ששוק ההון בשפל,
ומכאן נגזרת סיטואציה שמאפשרת לנו להיכנס לשוק ולרכוב על העליה שתבוא בסיום השפל הנוכחי.
אם כי השקעות בשוק ההון עשויות להיות תנודתיות ולא יציבות, והשקעה ללא הדרכה וליווי נכון, עשויות להביא תוצאות לא רצויות והפסדים ניכרים, לכן אתמקד בשתי אופציות יציבות יחסית שיכולות להניב תשואות יפות מאוד.
מי שלא מבין ולא רוצה להבין, פשוט לוקח את הכסף שיש לו בצד לעתות חירום או כסף שאינו נדרש לשימוש כרגע ומטמין אותו מתחת לבלטות, בכספת או בכל מקום אחר בשביל לשמור עליו קרוב לחזה,
מה שקורה במצב כזה, שהכסף נשחק ומאבד מערכו, ואם אמרנו שהאינפלציה אוחזת ב-3.7% שנתי,
הגענו למצב שהכסף ששוכב ומתחמם מתחת למזרן, צובר הפסדים – נכון להיום – של 3.7% לשנה!!
אותו דבר קורה לכסף ששוכב בעו"ש, הבנק נהנה ממנו ועושה כסף מלהלוות אותו לאנשים, והכסף שלכם מפסיד! ומפסיד! ושוב מפסיד!
אז מה, האופציה הכי מפתה בשביל לשמור על זמינות הכסף היא להכניס אותו לפיקדון בבנק, ולקבל ריבית על הפיקדון,
זה רעיון אבל לא רעיון טוב, היות ופקדונות בנקאיים מניבים תשואה ממוצעת של 3%,
זה יותר טוב מלהפסיד 3.7%, אבל בסופו של דבר הכסף בפקדונות שאינם צמודי מדד מפסיד (3% – 3.7% = 0.7%-).
אז מה עושים?
בשביל שלא תתעייפו אני רוצה לעבור לסיפור שקרה לחבר קרוב שלי,
החבר החליט לא להמתין שהכסף שלו יאבד מערכו, והוא לקח 18,000 ₪ והשקיע אותם בקרן שמשקיעה את הכסף במסלול S&P500.
זה נשמע סינית למי שלא יודע מה זה, אבל באופן הכי פשוט, מדובר במניות שנשענות על מצבן של 500 חברות הכי גדולות במשק האמריקאי שנסחרות בבורסה, זהו מדד יציב מאוד, בעיקר לאורך זמן.
מה שקרה שאחרי חצי שנה הכסף שלו הניב לו 12.5% תשואה נטו (לאחר קיזוז 25% מס, ואחרי עמלות ניהול), זאת אומרת שבחישוב שנתי, הכסף שלו הניב 25%! תשואה!, זה מספר הזוי, ולא נתפס.
אבל בואו נרגע, ולפני שתרוצו להשקיע אני רוצה לסייג ולומר משהו על ה-S&P500,
מי שרוצה להשקיע לכמה ימים או לחודשים ספורים, זה לא בטוח יצליח לו, מכיוון שהסיפור הזה קרה בזמן שהשוק האמריקאי היה בעליה יחד עם זינוק הדולר, מה שגרם לעליה אסטרונומית,
באופן סטטיסטי לטווח ארוך, המניה הזו עולה ויורדת, אך נמצאת בטווח ממוצע של 10% תשואה, שזה מאוד יפה,
אבל מי שישקיע לכמה ימים עלול ליפול בדיוק על ירידה חדה של המניה, אם זה בגלל הדולר שיכול לצנוח או סתם מצב המשק האמריקאי.
לכן יש לשים לב כי השקעה בשוק ההון בכלל ובמדד S&P500 בפרט, חייבת להיות לטווח זמן ארוך.
יש לי עוד הרבה מה לכתוב על סיכונים, וסיבות להשקעה במניות או הזהירות הנדרשת, אבל אני רוצה לנצל את הקטע האחרון דווקא לעניין אתכם בהשקעה שאינה חשופה לשוק ההון, ויש לה מעטפת בטחונות חזקה, ותשואה יפה מאוד.
אנחנו שומעים הרבה על הריביות הגבוהות שהבנקים גובים על הלוואות, ואולי היינו רוצים לפתוח בנק משלנו ולהצטרף לחגיגה ולרכוב על גל הריביות הגבוה (כמובן עם היתר עסקה).
מסתבר שמישהו כבר חשב על זה והקים פלטפורמה שנקראת BTB. "BE THE BANK", סלוגן שאומר, "תהיה הבנק".
הפלטפורמה מתווכת בין לווים שמחפשים הלוואה, לבין אנשים שיש להם כסף ומשדכת ביניהם.
כל מי שמכניס כסף בעצם מקבל ריבית על הכסף שלו בממוצע של כ-8.5%.
ל-BTB ועדת אשראי שיש בה חברים בעלי ותק עשיר במתן אשראי, לצד אנשי מקצוע בתחומי הכלכלה, המשפט, ושוק ההון.
החברה מפוקחת על ידי הרשות שוק ההון, והיא מחלוצי ה-P2P בארץ.
היתרונות:
המיסוי הינו רק 15% לעומת 25% כאשר משקיעים בשוק ההון.
הכסף נזיל תוך 7-8 ימים.
דמי ניהול בגובה של 0.6% בלבד.
השאלה הנשאלת, מי ערב לי שהלווה יחזיר את הכסף שהוא לווה ממני.
עבור זה הקימה החברה מעטפת בעלת 5 בטחונות:
- הלווים עוברים בדיקה קפדנית וסינון ע"פ נהלים מחמירים ביותר, לוודא שהם יכולים לעמוד בהחזר ההלוואה.
- הכסף אותו אנו משקיעים אינו מועבר ללווה אחד, באמצעות מערכת חכמה הכסף מתפזר בין אלפי הלוואות שונות, כך שהסיכון לכך שלווה שלא יחזיר את הכסף אינו מסכן את כל סכום ההשקעה, לא יותר מכמה שקלים עד כמה עשרות שקלים.
- חלק מההלוואות מגובות בערבות מדינה או במשכון נכסים. כל לווה שאינו ממשכן נכס יידרש להביא ערב נוסף להלוואה
- החברה משקיעה בהגנה משפטית, במקרה של כשל בהחזר BTB תפעל באמצעות המחלקה המשפטית לגבות את החוב מהלווה או מהערב.
- כל משקיע מפריש מכספי ההשקעה סך של אחוז 1 מתוך הכסף המושקע לתוך קופת ערבות הדדית אשר במקרה של חוסר יכולת לקוח לפרוע, הכסף המונח בקופה יהיה ערב לתשלום ההלוואה.
כמובן שעפ"י חוק אני מחויב לומר שאסור לראות במה שכתבתי המלצה להשקעה.
בכל מקרה תעשו חושבים ותחליטו לאיזה סוג מסלול השקעה אתם מעוניינים להשקיע, רק לא מתחת למזרן או בפריזר, (עכשו כבר אין לי בעיה לגלות את כל המחבואים, הכסף שלי כבר לא שם).
אם תחליטו להשקיע ב-BTB סך של 10,000 ₪ ומעלה, אני אתן לכם קישור שדרכו תוכלו לקבל הטבת הצטרפות של 50 ₪ להתחלה טובה, וגם אני ארוויח על הדרך.
אז זה הקישור: http://login.btbisrael.co.il/register/Details/U49260
לסיום אגלה לכם שגם אני השקעתי ב-BTB והכסף שלי עושה בסביבות ה-8.5% ברוטו על ההשקעה.
לאחר קיזוז המס, דמי הניהול וההפרשה לקופה לערבות הדדית, אני נשאר עם 6% נטו!, ככה שאני יכול להעיד על הרווח הגבוה מנסיון אישי.
אם יש לכם שאלות, כתבו לי במייל או צרו קשר בוואצאפ
שורה תחתונה: