חיסכון שעולה ביוקר

חסכון זה דבר טוב, אבל כשזה לא במקום זה עולה ביוקר, וכפי הנאמר "זול זה היקר החדש".

אני רוצה להתחיל מסיפור שקרה לי היום.

מתקשר אלי חבר, שנזכר שאני יועץ משכנתאות ועכשו כשהוא רוכש דירה הוא רוצה להתייעץ על כמה נקודות.

ראשית הוא צריך הלוואה משלימה להון העצמי אבל הוא לא עומד ביכולות החזר שנקבעו ע"י בנק ישראל, כאשר הוא יצטרך להחזיר משכנתא + הלוואה.

שנית הוא מנסה להבין כמה החזר חודשי תעלה לו משכנתא של מיליון ₪ ל-30 שנה.

אני אוהב לייעץ, בטח לחברים, ואני נותן לו כמה רעיונות שבדיוק עולים לי לראש, אם כי אני מסייג שלכל מקרה והפתרונות לו, הכי טוב שישאל את היועץ שהוא לוקח כשהוא יוציא משכנתא.

מפה לשם אני מבין שהוא לא חושב לקחת יועץ!

"זה יקר לי" הוא מספר לי, "אני על הקשקש של השקל, אני אפילו מוכר רכב בשביל לעמוד בהון העצמי, ועדיין חסר לי סכום שאני זקוק להוציא כהלוואה משלימה".

אני הייתי בשוק, ועניתי לו, ואני חושב שזה חשוב שאשתף גם אתכם היות וזהו מסר חשוב שכדאי שתדעו.

כשאדם פרטי ניגש לבנק להוציא משכנתא, באופן אוטומטי היועץ יתן לו תמהילים שיכניסו לבנק יותר כסף,

כשהבנקאי יזהה מצוקה אצל הלקוח, במקרה הטוב הוא ייקר את הריביות, ובמקרה הפחות טוב זה עלול לדפוק לגמרי את האפשרות להוציא משכנתא.

יש מקרים רבים, בהם אופן ההצגה של התיק בפיננסי של הלקוח, הוא סופר קובע אם תהיה משכנתא או לא, ובאיזה ריביות יהיו המסלולים.

ככה שאם בן אדם מחליט לחסוך את ה-6,000 – 10,000 ₪ שאותם הוא יצטרך לשלם ליועץ, כדאי לו לחשב מסלול מחדש, ולהבין כמה דברים:

1. הריביות שייקרו לו את המשכנתא יכולות להיות בפער מצטבר של מאות!!! אלפי!!! שקלים למשך שנות המשכנתא.
2. האפשרות לקבל דחיה בגלל פגמים בהתנהלות, או חוסר בהכנסות וכדו', עלולות לסכן את האפשרות לקבל משכנתא.
3. פתרונות מימון מתקדמים למקרה שחסר הון עצמי, או אם הבנק לא מאשר יותר מאחוז מימון מסויים, זה משהו שיועץ לוקח בחשבון ובאפשרותו לפתור בקלות רבה יותר מלקוח פרטי.

מעבר לנקודות אלו ישנם עוד יתרונות רבים אותם יש ליועץ על פני לקוח פרטי, אם זה השמאות, מהירות קבלת המשכנתא, התכנון הפיננסי, ראיה עתידית, ועוד.

נכון שאני יועץ משכנתאות וזה יכול להיראות כאילו אני אומר לכם אין לכם סיכוי כדי שתבואו לעשות אצלי תיקים.

אני מצהיר בפניכם, לא זאת המטרה, אני אמנם חי מזה ואשמח לשרת את כל מי שיפנה אלי, אבל אני אומר לכם מה שאמרתי לחברי,

"תפנו לכל יועץ משכנתאות שבא לכם בטוב,  אבל אל תעשו שיקולי חיסכון של כמה שקלים עבור שירותי ייעוץ משכנתאות, בשורה תחתונה זה ישתלם לכם עשרות מונים".

כמו שאף אחד מכם לא יסמוך על עצמו כשהוא סוגר חוזה ברכישת דירה, כל אחד יקח עו"ד, למרות שזה כרוך בתשלום,

אבל כשזה מגיע לביטחון ברכישת הדירה ומניעת סיכונים, זה לא נכנס לסל השיקולים. בדיוק אותו דבר בייעוץ משכנתאות.

חוזר ואומר, קחו לכם מישהו מקצועי שיעבוד בשבילכם, לא משנה מי, אבל אל תתנו לאף אחד לחגוג על חשבונכם, ואל תסכנו סכומים כה גדולים בגלל דמיון של חיסכון.

חזרה לבלוג