איגרת חוב (אג"ח) היא התחייבות לתשלום חוב, המונפקת על ידי חברות או גופים ממשלתיים. אג"ח מהוות אפיק השקעה, וכאשר הן נסחרות בבורסה, התשואה משתנה עקב המסחר. גובה התשואה קשור לרמת הסיכון, כך שאג"ח ממשלתיות מניבות תשואה נמוכה יותר מאג"ח חברות. במסגרת משכנתאות, אג"ח משמשות כבסיס למסלולים מסוימים, כמו ריבית מבוססת מק"מ או מסלולי משתנות, מה שמאפשר גמישות בפירעון ללא עמלות גבוהות. זה עוזר ללווה להימנע מסיכונים במדדים משתנים.

אדמות מנהל הן קרקעות השייכות למנהל מקרקעי ישראל, הגוף האחראי על רישום שעבודים והסדר תשלומי חכירה. חכירה היא שכירות הקרקע לתקופה של 49 שנים עם אפשרות להארכה נוספת. תשלומי החכירה משולמים ישירות למנהל. התנהלות הבנקים כלפי אדמות מנהל דומה לזו בטאבו, והשעבוד נחשב שווה ערך. זה מאפשר לקיחת משכנתאות על קרקעות כאלה ללא בעיות מיוחדות.

אובליגו הוא סך כל האשראי וההתחייבויות של אדם או עסק, כולל מסגרות אשראי, הלוואות, כרטיסי אשראי וערבויות. הוא משקף את החשיפה הכוללת של הלווה לבנק. בלקיחת משכנתא, הבנק בודק את האובליגו כדי להעריך סיכונים, וזה משפיע על אישור ההלוואה, גובה הריבית והתנאים.

אחוז המימון (LTV) הוא היקף ההלוואה ביחס לשווי הנכס, והוא מחושב לפי רמת הסיכון. מגבלות בנק ישראל: עד 75% לדירה ראשונה, 70% לדירה חליפית (ראו דירה חליפית), 50% מדירה שנייה. מימון גבוה כרוך בהגבלות ובריבית גבוהה יותר. זה מגן על הבנק מפני ירידת ערך הנכס, ומשפיע על התנאים – ככל שהאחוז גבוה יותר, הריבית עולה. יועץ משכנתאות יכול לעזור למקסם את אחוז המימון תוך שמירה על תנאים טובים.

איחוד זכאות הוא סיוע ממשלתי המאפשר לאחד זכאויות של עד 3 קרובי משפחה מדרגה ראשונה. זה מגדיל את סכום המשכנתא הזכאית ומשפר תנאים, בעיקר לעולים חדשים או משפרי דיור. התוצאה היא חיסכון משמעותי בריבית ובתשלומים לאורך השנים.

אינפלציה היא עלייה מתמשכת במחירי הסחורות והשירותים, הנמדדת במדד המחירים לצרכן. השיא בישראל היה בשנות ה-80 עם מאות אחוזים בשנה. במשכנתאות צמודות מדד, אינפלציה גבוהה מגדילה את הקרן ואת ההחזרים החודשיים. לכן חשוב לתכנן מסלולים לא צמודים בתקופות אינפלציוניות.

אכ"מ - אי כיסוי מספיק, הוא חזרת צ'ק או חיוב שהוצג בחשבון הבנק עקב חוסר כיסוי. זה פוגע קשות בדירוג האשראי של הלווה ומקשה מאוד על קבלת משכנתא בעתיד. בנקים בודקים את היסטוריית ההתנהלות הפיננסית, ואכ"מ נחשב לאירוע חמור שיכול להוביל לדחיית בקשה. יועץ טוב ידע להעביר תיקים מורכבים גם במקרים של אכ"מ

בטוחה היא נכס (דירה, רכב, חשבון בנק) שמשועבד לבנק כערובה להחזר ההלוואה. אם הלווה לא משלם – הבנק יכול למכור את הבטוחה.

ביטוח חיים למשכנתא (ריסק) מבטיח שההלוואה תיפרע במקרה פטירה של אחד הלווים. עלות חודשית נקבעת לפי פרמטרים שונים ביניהם לפי גיל וסכום. הבנק דורש שהפוליסה תהיה משועבדת לטובתו.

ביטוח מבנה למשכנתא מכסה נזקים לדירה (שריפה, רעידת אדמה וכו'). הבנק דורש שהפוליסה תהיה משועבדת לטובתו.

גרייס הוא פרק זמן שבו נדחים תשלומי המשכנתא. בגרייס מלא לא מבצעים כלל תשלומים, והריבית שנצברת במהלך התקופה מתווספת לקרן ההלוואה. בגרייס חלקי משלמים רק את הריבית החודשית ללא קרן. תקופת גרייס מפחיתה את ההחזר החודשי בתחילת הדרך, ומתאימה ללווים שמצפים להכנסה משמעותית בעתיד—כמו מכירת נכס, קבלת כספי חיסכון, ירושה או עלייה צפויה בהכנסה

גרירת משכנתא היא העברת המשכנתא הקיימת מדירה ישנה לדירה חדשה. חוסכת עמלות פתיחת תיק חדש ועמלות שמאות. אפשרית רק בתנאים מסוימים ובאישור הבנק.

דירת "דמי מפתח" היא דירה שנרכשת או מושכרת בתשלום מקדמה חד-פעמי (דמי מפתח), ולעיתים משלמים לאחר מכן תשלומים חודשיים נמוכים יותר. דירה בדמי מפתח לא ניתנת לשעבוד ע"י הבנק

דירה חליפית היא דירה הנרכשת בנוסף לדירה הקיימת, תוך מתן הצהרה לרשות המיסים כי הדירה הקיימת תימכר בתוך התקופה שנקבעה על-ידם.

דירוג אשראי הוא ציון (300-950) שמחושב לפי התנהלות פיננסית. ציון גבוה = ריבית נמוכה יותר. ניתן לשפר על ידי סגירת מינוסים ותשלומים בזמן.

היוון הוא חישוב ההפרש בין הריבית שהבנק היה מקבל לבין ריבית השוק בפירעון מוקדם. גובה העמלה תלוי בהפרש הריביות ובזמן שנותר.

הצמדה למדד פירושה שהקרן וההחזר החודשי עולים לפי מדד המחירים לצרכן. מגן על הבנק מאינפלציה, אך מגדיל את הקרן וכתוצאה מכך את ההחזר בזמן עליית מחירים.

ועד בית אחראי על תחזוקת הבניין. דמי ועד בית נעים בין 100-800 ₪ לחודש בממוצע. חשוב לבדוק לפני רכישה – ועד גרוע = בעיות עתידיות.

זכאות היא סיוע ממשלתי בדיור בצורת משכנתא בריבית מוזלת וללא עמלות פירעון מוקדם. נקבעת לפי נקודות (עולה חדש, משפחה מרובת ילדים, שירות וכו').

חוק המכר מגן על רוכשי דירה מקבלן. מחייב ערבויות בנקאיות, ביטוחים, לוחות זמנים ועוד. חובה לקרוא לפני חתימה על חוזה. החוק אינו חל על קבוצת רכישה (ראו קבוצת רכישה)

חריגה ממסגרת היא חריגה מהאשראי המאושר בחשבון. גוררת ריבית גבוהה מאוד (פריים + 6% ומעלה). פוגעת בדירוג האשראי.

טאבו הוא רישום רשמי של זכויות במקרקעין בלשכת רישום המקרקעין. הוא מעניק תוקף חוקי מלא לבעלות על הנכס. נסח טאבו הוא המסמך הרשמי שמראה מי הבעלים, האם יש שעבודים או עיקולים. ללא רישום בטאבו, הבנק לא יאשר משכנתא על הנכס.

טאבו ירדני הוא רישום מקרקעין שנעשה בתקופת השלטון הירדני ביהודה ושומרון לפני 1967. הוא עדיין תקף באזורים מסוימים ודורש הסדר מיוחד. בעת לקיחת משכנתא על נכס כזה, הבנק דורש אישורים נוספים מהמנהל האזרחי.

טופס 4 הוא אישור מהרשות המקומית המאשר חיבור הנכס לחשמל, מים וביוב. הוא נדרש לפני אכלוס הדירה החדשה. הבנק משחרר את התשלום האחרון לקבלן רק לאחר הצגת טופס 4. בלעדיו לא ניתן לקבל משכנתא סופית.

יועץ משכנתאות הוא איש מקצוע עצמאי המתמחה בהתאמת מסלולי משכנתא ומיצוי תנאים מול הבנקים. הוא מבצע סקר שוק, בונה תמהיל אופטימלי ומלווה את הלקוח עד חתימה. שימוש ביועץ חוסך עשרות עד מאות אלפי שקלים לאורך חיי ההלוואה. תפקיד היועץ הוא לעמוד לשירות הלקוח ולדאוג לאינטרסים שלו מול הבנק

ייפוי כוח נוטריוני הוא מסמך חתום ומאומת על ידי עו"ד נוטריון המאפשר לאדם אחר לפעול בשמך בעסקאות מקרקעין. נדרש כאשר אחד הצדדים לא יכול להגיע פיזית לחתימה. או עבור אימות חתימה במסמכים מסויימים. הבנק דורש אותו עבור ייפוי כח לביצוע פעולות במקרקעין, וכן במקרים של חתימה מרחוק או ייצוג.

כושר החזר הוא היחס בין ההכנסות הפנויות להחזר החודשי של המשכנתא. בנק ישראל מגביל את ההחזר ל-40% מההכנסה נטו (לרוב). חישוב נכון של כושר ההחזר קובע את גובה המשכנתא שיאושר. הכנסות נוספות כמו בונוסים לא תמיד נלקחות בחשבון.

לוח סילוקין הוא טבלה המפרטת את כל התשלומים החודשיים של המשכנתא – קרן, ריבית וסה"כ. קיימים שני סוגים עיקריים: שפיצר (החזר קבוע) וקרן שווה (החזר יורד). הלוח מראה בדיוק כמה ישולם בכל חודש וכמה ריבית תצטבר לאורך השנים.

לוח שפיצר הוא השיטה הנפוצה ביותר בישראל – החזר חודשי קבוע לאורך כל תקופת ההלוואה. בתחילה מרבית התשלום הוא ריבית, ורק בהמשך גדל חלק הקרן. היתרון: תכנון תזרימי קל. החיסרון: סה"כ ריבית גבוה יותר מקרן שווה.

בשיטת קרן שווה, סכום הקרן מחולק שווה בכל חודש, והריבית מחושבת על היתרה. התשלום החודשי יורד עם הזמן. היתרון: פירעון מהיר יותר של הקרן וחיסכון בריבית. החיסרון: תשלום גבוה בתחילת הדרך.

מאזן בוחן הוא דוח פנימי של יתרות החשבונות בעסק בתאריך נתון. נדרש מעצמאיים להוכחת פעילות עסקית תקינה. הבנק משתמש בו לבדיקת יציבות פיננסית לפני אישור משכנתא לעצמאים.

מאזן מבוקר הוא דוח כספי שנבדק ואושר על ידי רואה חשבון מוסמך. נדרש מחברות ובעלי שליטה להוכחת הכנסות. הבנק דורש אותו במקרים של הכנסות גבוהות או מורכבות.

מדד בסיס הוא נקודת הייחוס לחישוב שינויי מדד במשכנתא צמודה. הוא נקבע במועד לקיחת ההלוואה. כל עלייה במדד המחירים לצרכן מעדכנת את הקרן וההחזר לפי היחס למדד הבסיס.

מדד המחירים לצרכן (מדד) הוא מדד חודשי של הלמ"ס המודד שינוי במחירי סל מוצרים ושירותים. משמש להצמדת משכנתאות, משכורות וחוזים. עלייה במדד מגדילה את הקרן וההחזר החודשי במסלולים צמודים.

מדד תשומות הבנייה מודד שינויים בעלויות חומרי בנייה, שכר עבודה וציוד. משפיע על תשלומים לקבלן בפרויקטים חדשים. במשכנתאות לדירה על הנייר, עלייה במדד מגדילה את יתרת התשלום.

מדיניות מוניטרית היא הכלים והצעדים שבהם משתמש הבנק המרכזי לשליטה בכסף שבמערכת הכלכלית, במטרה להשפיע על שיעור האינפלציה, הצמיחה והעבודה במשק. היא כוללת בין היתר קביעת ריבית, פיקוח על היצע הכסף והנפקת מטבע. באמצעות מדיניות מוניטרית ניתן לעודד או להאט את הפעילות הכלכלית בהתאם למצב המשק.

מושע הוא נכס בבעלות משותפת של מספר אנשים ללא חלוקה פיזית (לפני פרצלציה). נפוץ באדמות חקלאיות או קרקעות פרטיות. לקיחת משכנתא על מושע דורשת הסכמת כל השותפים והסדר מיוחד.

מח"מ (משך חיים ממוצע) הוא מדד למשך הזמן הממוצע עד לפדיון אג"ח, תוך התחשבות בתזרימי מזומנים. משמש לחישוב רגישות לשינויי ריבית. במשכנתאות מבוססות אג"ח, מח"מ גבוה מגדיל את הסיכון בריבית משתנה.

מט"ח (מטבע חוץ) הוא מסלול משכנתא צמוד לדולר או לאירו. נדיר בישראל כיום עקב סיכון מטבע גבוה. בעבר היה נפוץ, והיום מומלץ להימנע ממנו אלא אם יש הכנסה במט"ח.

מיחזור משכנתא הוא נטילת משכנתא חדשה לפרעון הקיימת, בתנאים טובים יותר (ריבית נמוכה, תמהיל משופר). כדאי כאשר הריבית ירדה משמעותית או כאשר יש צורך בשינוי תזרימי. לעיתים כרוך בעמלות פירעון מוקדם, אך במקרים רבים משתלם מאוד.

מכתב החרגה הוא אישור מהקבלן שהדירה ספציפית אינה משועבדת לבנק המלווה את הפרויקט. נדרש במכירה יד שנייה בפרויקט חדש. מאפשר רישום משכנתא נקייה על הדירה.

מכתב כוונות הוא אישור מהבנק שמפרט את יתרת המשכנתא לפירעון בתאריך מסוים. מכתב זה נדרש במקרים של רכישת נכס שממושכן לבנק או בעת מחזור משכנתא, ומחייב את הבנק להסיר את השעבוד לאחר התשלום. למכתב כוונות יש גם תאריך תפוגה, עד למועד שבו הוא בתוקף.

מנהל מקרקעי ישראל (רמ"י) הוא הגוף המנהל את רוב הקרקעות בישראל (93%). הוא אחראי על חכירות, הסדרי זכויות ורישום שעבודים. תשלומי חכירה שנתיים משולמים ישירות לרמ"י.

מס רכישה הוא מס המשולם למדינה בעת רכישת דירה, לפי מדרגות שמתעדכנות מדי שנה. לדירה ראשונה יש הנחות משמעותיות. חישוב נכון של המס חיוני לתכנון ההון העצמי.

מס שבח הוא מס על הרווח ממכירת דירה (הפרש בין מחיר מכירה למחיר רכישה מותאם). קיימים פטורים לדירה יחידה ולדירות שנתקבלו בירושה. תכנון נכון של מועד מכירה יכול לחסוך מאות אלפי שקלים.

מק"מ (מלווה קצר מועד) הוא אג"ח ממשלתי לטווח קצר (עד שנה). משמש בסיס למסלולי משכנתא בריבית משתנה. הריבית נקבעת במכרזים שבועיים ומשקפת את רמת הריבית במשק.

מרווח בריבית הוא התוספת שהבנק מוסיף על ריבית העוגן (פריים, מק"מ, משתנות וכו'). לדוגמה: פריים - 0.8%. המרווח נקבע לפי רמת הסיכון של הלווה. ככל שהמרווח נמוך יותר – המשכנתא זולה יותר.

משכון הוא שעבוד נכס כערובה להלוואה, ללא העברת בעלות. משכנתא היא סוג של משכון. הרישום נעשה ברשם המשכונות ומגן על הבנק במקרה של אי-פירעון.

משכנתא היא הלוואה ארוכת טווח כנגד שעבוד נכס נדל"ן. מאופיינת בריבית נמוכה יחסית ובפריסה של 15-30 שנה. ניתן לקחת ממגוון מסלולים: קבועה, משתנה, צמודה, פריים ועוד. בחירה נכונה חוסכת מאות אלפי שקלים.

נוטריון הוא עורך דין בעל רישיון מיוחד לאימות חתימות ומסמכים משפטיים. נדרש לאימות ייפוי כוח, הסכמי מכר, הסכמי משכנתא ועוד. חתימה נוטריונית מחייבת תעודת זהות ותשלום אגרה קבועה.

נכס מניב הוא נכס נדל"ן שמייצר הכנסה שוטפת (דמי שכירות). בנקים מתחשבים בהכנסה זו בחישוב כושר ההחזר. משכנתא על נכס מניב נחשבת לסיכון נמוך יותר ולעיתים מקבלת ריבית טובה יותר.

נכס נדל"ן הוא קרקע או מבנה שאינם ניידים. כולל דירות, בתים, משרדים, קרקעות. מהווה את הבסיס לכל משכנתא – הבנק משעבד את הנכס כערובה להלוואה.

נסח טאבו הוא תעודה רשמית מלשכת רישום המקרקעין המפרטת את פרטי הנכס: בעלים, שטח, שעבודים, עיקולים והערות. נדרש בכל עסקת נדל"ן ובקשה למשכנתא. חובה לבדוק שהנכס נקי לפני חתימה.

סטגפלציה היא מצב כלכלי של אינפלציה גבוהה יחד עם צמיחה אפסית ואבטלה גבוהה. מסוכן מאוד למשכנתאות צמודות מדד. בישראל לא חווינו סטגפלציה מאז שנות ה-80.

סיכוני אשראי הם הסיכוי שהלווה לא יעמוד בתשלומים. הבנק בודק דירוג אשראי, אובליגו, הכנסות והתנהלות פיננסית. סיכון גבוה = ריבית גבוהה יותר או דחיית הבקשה.

עמידר היא חברה ממשלתית המנהלת דיור ציבורי לזכאים ומעוטי יכולת. דירות עמידר ניתנות בשכירות מסובסדת. לא ניתן לקחת משכנתא על דירת עמידר אלא אם כן רוכשים את הזכויות.

עמלה תפעולית היא דמי טיפול קבועים שגובה הבנק בעת פירעון מוקדם של המשכנתא. הסכום נע בין 60 ל-200 ₪. נגבית בנוסף לעמלת היוון (אם יש).

עמלה זו מוטלת אם לא ניתנה הודעה מוקדמת של 10 ימים על כוונת הפירעון המוקדם. גובהה עד 0.1% מהסכום המוחזר. ניתן להימנע ממנה בקלות על ידי הודעה בזמן.

עמלת דמי ניהול היא עמלה רבעונית על ניהול חשבון המשכנתא. נעה בין 10-30 ₪ לרבעון. ניתן לבטל אותה בחלק מהבנקים במסגרת משא ומתן.

עמלה על עריכת מסמכי אשראי חדשים (מיחזור, הגדלה). מדורגת לפי גובה ההלוואה, עד 0.25%. ניתן לצמצם אותה במשא ומתן.

עמלת היוון היא הפיצוי לבנק על ריבית אבודה בפירעון מוקדם במסלולים קבועים. מחושבת לפי הפרש הריביות בשוק. במסלולים צמודים – כוללת גם התחשבות במדד.

עמלה רבעונית על מסגרת אשראי מאושרת (גם אם לא נוצלה). נעה בין 0.1%-0.5%. ניתן לבטל או להפחית במשא ומתן.

עמלה על המרת מטבע בעסקאות מט"ח או פירעון מוקדם במסלול צמוד מט"ח. גבוהה יחסית. ניתן להימנע ממנה על ידי הודעה מוקדמת.

עמלה על שינוי שער המטבע במסלולי מט"ח בפירעון מוקדם. ניתן להימנע ממנה אם ממתינים ליום הפרסום הרשמי של השער.

עמלה במסלולים צמודי מדד אם הפירעון נעשה לפני פרסום המדד הרשמי. הבנק משתמש בממוצע היסטורי. ניתן להימנע על ידי המתנה לפרסום המדד.

עמלת פרעון מוקדם היא אוסף העמלות שגובה הבנק בפירעון לפני המועד. כוללת היוון, תפעולית, אי הודעה וכו'. במסלולי זכאות ומק"מ – אין עמלת היוון.

עמלה חד-פעמית של כ-0.25% מגובה ההלוואה על ניהול התיק. נעה בין 1,500-6,000 ₪. ניתן להוזיל או לבטל במשא ומתן.

ערב תומך הוא קרוב משפחה שמצטרף כלווה נוסף ומשתתף בהחזר. משפר את כושר ההחזר ומאפשר אישור משכנתא גבוהה יותר. חשוף לסיכון מלא.

ערבים הם אנשים שמתחייבים לשלם את המשכנתא אם הלווה לא עומד בתשלומים. נדרשים במימון גבוה או סיכון גבוה. חשופים לתביעה מלאה מהבנק. בהרבה מקרים הבנק דורש מהערבים לשלם חלק מהמשכנתא

ערבות חוק מכר היא הגנה חוקית לרוכשי דירה מקבלן. הקבלן חייב לספק ערבות בנקאית או ביטוח על כל תשלום. מגן על הכסף במקרה של פשיטת רגל.

פרי פסו היא הסכמה בין בנקים על דרגה שווה בשעבוד (במקום דרגה שנייה). מאפשרת מיחזור חלקי או הוספת משכנתא. דורשת הסכם משפטי בין הבנקים.

פז"ק (פקדון זמן קצוב) הוא פיקדון שקלי לטווח קצר (עד שנה) בריבית קבועה. משמש כבסיס למסלולי משכנתא. מתחדש אוטומטית עד לפדיון.

פח"מ (פקדון חסכון מט"ח) הוא פיקדון צמוד מטבע חוץ. נדיר כיום במשכנתאות עקב סיכון גבוה.

פח"ק (פקדון חשבון קצר) הוא פיקדון יומי נזיל בריבית משתנה. ריבית נמוכה יחסית אך נזילות גבוהה.

פיצוי מוסכם הוא סכום קבוע מראש שישולם במקרה של הפרת חוזה. משמש כהרתעה. גובהו מוגבל בחוק.

פיקדון הוא כסף המופקד בבנק לתקופה קצובה בריבית. משמש כבסיס למסלולי משכנתא (פז"ק, פח"ק וכו'). ריבית גבוהה יותר מפיקדון רגיל.

פצ"מ (פקדון צמוד מט"ח) הוא מסלול משכנתא צמוד לדולר/אירו. סיכון גבוה עקב תנודות שער. לא מומלץ למי שאין הכנסה במט"ח.

קבוצת רכישה היא אוסף של אנשים שמאחדים את כספם כדי לרכוש יחד נדל"ן או לבנות פרויקט משותף. בדרך זו, חברי הקבוצה יכולים להשיג תנאים טובים יותר מהיזם או הקבלן ולחסוך עלויות בהשוואה לרכישה פרטית. עם זאת, קיימים סיכונים כגון עיכובים בבנייה, קשיים פיננסיים של היזם או הקבוצה, ופגיעה בזכויות הרוכשים אם ההסכם לא מנוסח כראוי או אם אין ערבויות מספקות.

קל"צ (קבועה לא צמודה) היא משכנתא בריבית קבועה לכל התקופה, ללא הצמדה למדד או למט"ח. הריבית גבוהה יותר ממסלולים משתנים, אך ההחזר קבוע וידוע מראש. מתאימה למי שרוצה ודאות מוחלטת. החיסרון הוא החשיפה לשלומי עמלות היוון במקרים של פרעון מוקדם (ראו עמלת היוון)

קרן היא סכום ההלוואה המקורי לפני תוספת ריבית. בכל תשלום חודשי מחולקים הכספים בין החזר קרן להחזר ריבית. ככל שהקרן יורדת מהר יותר – חוסכים בריבית כוללת.

ריבית היא המחיר שמשלמים על השימוש בכסף המלווה. מחושבת באחוזים על הקרן. קיימים סוגים רבים: קבועה, משתנה, פריים, צמודה ועוד. בחירה נכונה בריבית חוסכת מאות אלפי שקלים.

ריבית אפקטיבית היא הריבית בפועל כולל עמלות ותדירות חיוב. גבוהה מהריבית הנומינלית. חובה להשוות לפי ריבית אפקטיבית כדי לדעת את העלות האמיתית.

ריבית פריים = ריבית בנק ישראל + 1.5%. משתנה כל חודש. מסלול גמיש ללא עמלת היוון. מוגבל ל-⅓ מסך המשכנתא לפי הנחיות בנק ישראל.

ריבית ריאלית = ריבית נומינלית פחות האינפלציה. משקפת את כוח הקנייה האמיתי. ריבית ריאלית נמוכה = עלות נמוכה יותר בפועל.

שמאות היא הערכת שווי הנכס על ידי שמאי מוסמך. נדרשת בכל משכנתא. הבנק מממן לפי הנמוך מבין השניים שמאות או מחיר הרכישה - לכן חשוב לבחור שמאי טוב.

תחנות יציאה הן מועדים קבועים מראש (בין 1-10 שנים תלוי בבנקים השונים) שבהם ניתן לפרוע את המסלול ללא עמלת היוון. קיימות במסלולים משתנים. חוסכות אלפי שקלים במיחזור.

תמהיל משכנתא הוא השילוב בין מסלולי הלוואה שונים (קבועה, משתנה, פריים, צמודה וכו'). תמהיל נכון מותאם אישית לפי גיל, הכנסה, סיכון ותחזית ריבית. יועץ משכנתאות מקצועי בונה תמהיל שחוסך עשרות עד מאות אלפי שקלים.

תעודת זכאות היא אישור ממשלתי המעניק סיוע בדיור לזכאים (עולים, משפרי דיור, משפחות מרובות ילדים וכו'). כוללת נקודות זכאות שמתורגמות לסכום משכנתא בריבית מוזלת וללא עמלות פירעון מוקדם. תקפה לשנה וניתן לחדש.